“國(guó)家住房銀行”要來(lái)了？日前，伴隨著住房公積金管理?xiàng)l例修訂送審稿的出爐，如何強(qiáng)化公積金的作用再次引發(fā)社會(huì)各界關(guān)注，而設(shè)立“國(guó)家住房銀行”的提法再度見(jiàn)諸各大媒體。 其實(shí)，“國(guó)家住房銀行”并非新鮮事。早在2009年，經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)就曾撰寫(xiě)《住房公積金應(yīng)該轉(zhuǎn)為住房銀行》一文，建議廢除住房公積金制度，以住房銀行和購(gòu)房減稅政策代替。

  2012年，全國(guó)政協(xié)委員、上海社科院研究員張泓銘曾提出建立“住房保障銀行”；隨后，2013年11月份，黨的十八屆三中全會(huì)即明確提出“研究建立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)”，為“住房保障銀行”清掃政策障礙；今年4月份，住建部住房公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)張其光、處長(zhǎng)崔勇撰文稱(chēng)“國(guó)家住房銀行”成立的條件已經(jīng)成熟，再次將公眾目光聚焦在這一話題。

  應(yīng)當(dāng)說(shuō)，此時(shí)專(zhuān)家和媒體重提建立“住房銀行”話題，背后的邏輯不難理解。那么，為何相關(guān)政策仍未落地？應(yīng)當(dāng)說(shuō)，要正式設(shè)立“國(guó)家住房銀行”還需邁過(guò)幾道坎。

  首先，機(jī)構(gòu)定性發(fā)生轉(zhuǎn)變后，從業(yè)人員何去何從。

  住房銀行設(shè)立后，此前的公積金管理中心將由事業(yè)單位改制為金融機(jī)構(gòu)。部分專(zhuān)家建議，新機(jī)構(gòu)可起用原班人馬，充分利用這些機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和人員，組建“國(guó)家住房銀行”分行和支行，中央設(shè)立總行，對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。

  然而，原公積金管理中心的員工能否適應(yīng)這種角色的轉(zhuǎn)變？

  一方面，從職位屬性來(lái)看，事業(yè)單位與金融機(jī)構(gòu)行政級(jí)別、劃分、福利待遇均不相同，特別是部分三四線城市，居民對(duì)“鐵飯碗”有著根深蒂固的情結(jié)，這種身份轉(zhuǎn)換老員工能否適應(yīng)？另一方面，事業(yè)單位與金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的工作節(jié)奏、方式與思路都不相同，原來(lái)的職工未必具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)素養(yǎng)。

  據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，全國(guó)共有公積金管理中心342個(gè)，業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2651個(gè)，從業(yè)人員3.8萬(wàn)人，如何充分利用這些機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和人員？可以想象，讓如此眾多的老員工適應(yīng)身份和思路的轉(zhuǎn)變是道大難題。

  其次，管理所屬權(quán)難定，牽涉利益關(guān)系復(fù)雜。

  從資金管理來(lái)看，當(dāng)前，住房公積金主要存入中國(guó)建設(shè)銀行(601939,股吧)的賬戶中。建立“國(guó)家住房銀行”后，資金池或?qū)l(fā)生改變。從主管部門(mén)來(lái)看，此前住房公積金主要由地方公積金管理中心管理，而如果設(shè)立“國(guó)家住房銀行”，或?qū)⒂芍醒虢y(tǒng)籌安排，地方利益將受到影響。此外，如果將住房銀行定性為金融機(jī)構(gòu)，那么其監(jiān)管單位也可能從現(xiàn)在的住建部轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)或者央行，這也將帶來(lái)重大利益調(diào)整。

  再次，風(fēng)控機(jī)制有待完善。

  可以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心要素。隨著住房公積金作用的放大，購(gòu)買(mǎi)地方債、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品都將作為其保值增值的渠道，但這也給管理人員提出了更高要求。強(qiáng)化金融管理能力、保障民生資金安全成為重中之重。

  同時(shí)，由于“國(guó)家住房銀行”兼具企業(yè)和政府公益功能的雙重特性，尋求企業(yè)利潤(rùn)最大化和社會(huì)公益效應(yīng)之間的平衡也可能成為一大挑戰(zhàn)。

  當(dāng)然，考慮到房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的現(xiàn)實(shí)要求以及公積金制度改革的深入推進(jìn)，“國(guó)家住房銀行”的設(shè)立幾近大勢(shì)所趨。如何通過(guò)更有效的溝通、更具智慧的制度設(shè)計(jì)來(lái)突破上述幾道坎，正考驗(yàn)著決策層的改革智慧和決心。