買房是大事，放寬政策是好事，對于市民來說，今年是公積金政策的“福利年”，不僅頻頻降低貸款利率，還放寬貸款門檻，放松提取條件等，等于變相鼓勵(lì)市民購房，這不，5月剛下調(diào)了二套房首付標(biāo)準(zhǔn)，前幾天又下調(diào)了。頻頻變化的政策雖說是利好，也讓很多市民凌亂了，目前公積金貸款有什么條件？優(yōu)惠力度怎么樣？貸款如何操作？（注：部分政策10月15日之后開始執(zhí)行）

　　公積金

　　疑問：已經(jīng)貸款還會跟著下調(diào)嗎？

　　對于頻頻下調(diào)的貸款利率，有人歡喜有人憂。市民李先生2015年2月剛辦理完公積金貸款，是不是就享受不到公積金利率下調(diào)的利好政策了？

　　濟(jì)南住房公積金管理中心工作人員表示，每年的1月1日會根據(jù)新的公貸利率重新計(jì)算貸款利率，像李先生這種情況，明年會根據(jù)新的利率重新計(jì)算剩余本金的利息，然后計(jì)算出每個(gè)月的還款額，李先生也無需到場，只要按照新的還款額還房貸即可。

　　提取

　　●提取前提：連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月

　　●購房提取：購買自有住房、有效購房憑證三年內(nèi)，可一次性提取職工夫妻雙方、父母、子女的住房公積金，父母、子女必須與夫妻中的一方為同一戶籍。提取額合計(jì)不得超過購房款總額。

　　●租房提取：連續(xù)繳存滿3個(gè)月，無房產(chǎn)、無貸款，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。每人每年可提取一次，兩次提取時(shí)間間隔不少于12個(gè)月。

　　●物業(yè)費(fèi)提取：每人每年只能申請?zhí)崛∫淮危看翁崛☆~不得超過1000元。

　　不買房不租房只能看賬戶余額“睡大覺”嗎？

　　很多市民存在這種現(xiàn)象，賬戶余額錢很多，但不買房，不租房，難道只能等著退休嗎？不，還是有很多方法的。除了公積金政策允許提取的購房、租房、物業(yè)費(fèi)、翻修、離職等多種情況，你的父母、子女購房也可以提取你的公積金，如果這些你都不需要，那沒辦法了，只能等退休了。

　　貸款

　　●貸款前提：賬戶連續(xù)足額繳存滿6個(gè)月

　　●貸款額度：個(gè)人貸款額度最高為30萬元；家庭貸款額度最高為60萬元。

　　額度計(jì)算：兩種方法擇其優(yōu)

　　1.公積金賬戶余額的15倍。

　　2.根據(jù)新的公式計(jì)算，受繳存年限，可貸年限等限制。計(jì)算方式：本人公積金月繳存基數(shù)（最近6個(gè)月平均數(shù)）×12×貸款年限×50%×本人連續(xù)繳存時(shí)間系數(shù)

　　●首付比例：首套房：總房款的20%，沒有面積限制。二套房：還完首套房公貸，首付為總房款的20%。

　　●貸款年限：貸款年限放寬至借款申請人法定退休年齡后5年。

　　●放款期限：20個(gè)工作日左右

　　疑問：省公積金和市公積金能否聯(lián)合貸款？

　　在濟(jì)南，如果市公積金貸款者是主貸人，不管省公積金交在哪個(gè)城市，原則上都是可以的。

　　所需材料和注意事項(xiàng)貸款時(shí)咨詢貸款銀行即可。

　　還貸沖還貸

　　舉例說明，王先生個(gè)人住房公積金賬戶余額有8萬元，個(gè)人住房公積金貸款已償還滿一年，每年還款2萬元，根據(jù)提取政策王先生最多可提取2萬元。剩余6萬元，王先生可以利用沖還貸業(yè)務(wù)，直接用于償還個(gè)人住房公積金貸款，然后根據(jù)自己需要決定降低月供額或者減少貸款年限。

　　疑問：商業(yè)貸款可以沖還貸嗎？

　　商業(yè)貸款是不可以沖還貸的。但是可以拿著購房合同和發(fā)票或房產(chǎn)證明去辦理提取公積金賬戶余額。所需材料和申請表濟(jì)南住房公積金網(wǎng)站可以查詢到。

　　開發(fā)商為啥拒用公貸？

　　有這樣一種情況：單位給交了住房公積金，自己也符合各種使用條件，就是用不上？近日，濟(jì)南部分樓盤就出現(xiàn)了這樣的情況。市民不解，不管用什么貸款，對開發(fā)商來說是一分錢不少，不知道為什么要出這個(gè)政策難為購房者，不讓用公積金？

　　王先生購房就遇到了這樣的尷尬事：所購樓盤使用商貸一平方米7800元，使用公貸一平方米8700元。比起直接拒絕用公積金，這算是變相的鼓勵(lì)購房者使用商業(yè)貸款。

　　對此售樓人員表示，公積金會給開發(fā)商帶來資金回籠慢的問題，所以在單價(jià)上進(jìn)行區(qū)別對待，鼓勵(lì)購房者使用商業(yè)貸款。

　　銀行又是為什么態(tài)度呢？有關(guān)人員表示，在貸款時(shí)間上，商貸大約兩周放款，公積金貸款則至少需要一個(gè)月時(shí)間，公積金商業(yè)混合貸時(shí)間更長，得一個(gè)半月。對于公積金貸款資料，銀行一般不情愿受理，除非客戶找上門，銀行才肯收件。此外，銀行工作人員不愿做公貸，與個(gè)人利益有關(guān)。商貸屬于銀行自身業(yè)務(wù)，而公貸則是代辦，對個(gè)人收入沒有任何影響。銀行放的公積金是公積金中心的錢，利息收益都?xì)w公積金中心所有，銀行沒收益，銀行員工基本是義務(wù)勞動。而材料得先報(bào)給銀行審核，銀行審核完報(bào)給公積金中心，材料經(jīng)常出各種錯(cuò)，退給銀行，銀行就得通知貸款人重走申請流程，這個(gè)過程的工作量很大，也會耽誤不少時(shí)間。因此開發(fā)商與銀行雙方的合作關(guān)系，決定了開發(fā)商自然要給銀行多拉點(diǎn)商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。開發(fā)商為了快速回款，一般都會配合銀行，讓購房者盡量采用商貸。