國(guó)有大行 一年期等于沒降息

　　降息首日，記者瀏覽在石主要銀行的存款利率表發(fā)現(xiàn)，同上次降息后一樣，此次銀行在利率上浮標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行上又分出了兩大陣營(yíng)。

　　其中，工、農(nóng)、中、建、交五大行及郵儲(chǔ)銀行，對(duì)一年期以內(nèi)的定存利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮約1.08倍，上浮后一年期定存利率為3.25%，這與降息前的利率水平相同。

　　但與6月8日的降息不同，五大銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行此次未上浮活期利率。

　　股份制銀行再度上浮到頂

　　此次降息后，中信、民生、華夏等股份制銀行對(duì)活期和一年期以內(nèi)的定期存款利率，均在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上一浮到頂，上浮后一年期定存利率達(dá)到3.30%，這比降息前還高出0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，與6月8日降息相同，此次14家在石主要銀行仍均未對(duì)2年、3年、5年的定期存款利率進(jìn)行上浮，執(zhí)行的均為基準(zhǔn)利率。不同的是，這次股份制銀行均是一次性將一年期定存利率上浮到頂，而上次則是陸續(xù)推進(jìn)。

　　算賬

　　10萬一年期定存兩版本相差50元

　　降息對(duì)存款一族來說，意味著存款利息收入的減少。按基準(zhǔn)利率計(jì)算，降息前，一年期定期存款的利率為3.25%，降息后為3.0%，降幅0.25%，即10萬元在銀行存一年少拿250元利率。

　　但是根據(jù)央行上次降息時(shí)規(guī)定的政策，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。目前，石市銀行主要對(duì)一年期定存分為上浮1.08倍和一浮到頂兩種，也就是說，不同銀行間一年期定存利率相差0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　以10萬元一年期定存為例，兩種利息版本的銀行間存款相差50元。

　　在央行宣布降息時(shí)稱，自7月6日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍，較上一個(gè)月的0.8倍下限進(jìn)一步放大。同時(shí)，央行強(qiáng)調(diào)，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，即個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍，這意味著個(gè)人房貸最低能打七折。

　　但有業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于購(gòu)房者來說，降息雖然節(jié)省了部分購(gòu)房成本，但并不完全是好事。此次貸款利率幅度調(diào)整大于存款利率調(diào)整，利差的減小將使得銀行收益空間進(jìn)一步縮小。在當(dāng)前市場(chǎng)回暖、銀行貸款額度快速釋放的時(shí)期，銀行繼續(xù)打折的意愿將進(jìn)一步降低，雖然7折在政策上可能被允許，但其恐怕只能是個(gè)“理論值”，短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)。

　　“非對(duì)稱降息后，利差更小，更不賺錢了。”一位股份制銀行相關(guān)人士告訴記者，銀行的利差收窄，資金成本上升，貸款利率制定必然受到影響。銀行人士稱，事實(shí)上，銀行內(nèi)部測(cè)試，即使打8.5折銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上都是虧本的，7折虧更多。

　　符合兩條件可申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款

　　受降息影響，從昨日起，個(gè)人住房公積金存貸款利率也相應(yīng)調(diào)整。其中，5年期以上的個(gè)人住房公積金貸款利率由4.70%降至4.50%。五年期以下（含五年）個(gè)人住房公積金貸款利率由4.20%下調(diào)至4.00%。

　　石家莊住房公積金管理中心副主任王書剛給記者算了筆賬。以石市公積金貸款最高額度的40萬元貸30年來看，整個(gè)貸款期下來總共將少還16912.18元。已經(jīng)發(fā)放公積金貸款的老客戶，將從明年1月1日起執(zhí)行新利率。

　　雖然此次公積金的貸款降幅小于商業(yè)貸款的降幅，但公積金貸款利率依然低于商業(yè)貸款。

　　對(duì)于貸款人比較關(guān)心的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的問題，石市住房公積金管理中心相關(guān)人士解釋，貸款客戶只要滿足兩個(gè)條件就可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)為公積金貸款了：只要客戶連續(xù)繳存住房公積金一年以上，而且商業(yè)銀行貸款所購(gòu)買的自住住房房本已經(jīng)辦下來，個(gè)人就可以直接到石市公積金業(yè)務(wù)大廳領(lǐng)取申請(qǐng)表格，按照相關(guān)流程辦理手續(xù)。

　　算賬

　　50萬元30年貸款每月少還約83元

　　以房貸族最為關(guān)心的5年以上貸款為例，此次降息前，5年期以上的貸款利率為6.8%，如果貸款50萬元，分30年還清的話，每月需還款3259.6259元，降息后，5年期以上的貸款利率為6.55%，同樣是50萬元貸款分30年還清的話，每月需還款3176.7993元，兩者相比，降息后貸款人每月少還約83元。

　　據(jù)銀行人士介紹，根據(jù)貸款合同約定的不同，有按年調(diào)整、按季調(diào)整、按月調(diào)整等幾種情況。如果您的合同約定遇利率變動(dòng)次月執(zhí)行，那么下個(gè)月就可以省點(diǎn)銀子了。

　　相關(guān)新聞

　　原定下周發(fā)行的兩期國(guó)債取消發(fā)售

　　因在發(fā)行前遇到降息，原定于10日發(fā)行的2012年第七期和第八期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）又被取消，這已經(jīng)是今年的第二次國(guó)債被取消發(fā)行。

　　財(cái)政部原定7月10日發(fā)行3年期、5年期國(guó)債，利率分別為5.21%、5.71%。根據(jù)財(cái)政部公告，“公布日至發(fā)行開始前一日，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整同期限金融機(jī)構(gòu)存款利率，這兩期國(guó)債從調(diào)息之日起取消發(fā)行”。業(yè)內(nèi)人士表示，此次降息后，再次發(fā)行的國(guó)債利率會(huì)相應(yīng)下調(diào)。