導讀：從2011年12月5日起，央行下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，銀行資金面有所放松，不少銀行首套房貸利率在執(zhí)行了將近一年的上浮標準后，近日有所下降，開始執(zhí)行基準利率。日前，有消息稱，北京一般購買首套房貸的客戶已經(jīng)可以獲得基準利率，而對于滿足條件的優(yōu)質(zhì)客戶，有的銀行甚至給出9折優(yōu)惠。上周，記者從廣州各家銀行了解到，包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行首套房貸均已執(zhí)行基準利率，而此前四大銀行除了工行外，其他三家銀行首套房貸利率為基準上浮5%~10%不等。

現(xiàn)狀：多家銀行首套房貸利率下降

由于今年信貸政策緊縮，銀行除了收緊第二、第三套房貸外，對于首套房貸也基本取消了優(yōu)惠利率，大多執(zhí)行上浮利率標準，上浮程度從5%~40%不等。不過，隨著近期存款準備金率的下調(diào)，不少銀行首套房貸利率也有所下降。

近日，記者以客戶身份咨詢廣州多家銀行工作人員，其中，中行、農(nóng)行、建行、工行、招行等銀行信貸人員稱，對于首套房貸的利率已經(jīng)執(zhí)行基準利率，而某股份制銀行有關(guān)信貸人員稱，現(xiàn)在申請首套房貸執(zhí)行基準利率上浮5%，申請者可以遞件和抵押一起辦，手續(xù)齊備后1個月即可放款，如果辦理快速放款，年前也有可能放款，目前基本不用排隊。而此前，記者了解到，該銀行對于首套房貸執(zhí)行上浮10%的標準。

郵儲銀行有關(guān)人士則表示，目前對于一般客戶執(zhí)行上浮5%的標準，但對于部分優(yōu)質(zhì)客戶可申請基準利率，現(xiàn)在申請的話到明年1月初即可放款，而今年10月份以后銀行已經(jīng)進行了額度調(diào)配，不存在舊客戶積壓排隊的現(xiàn)象。此外，要想到深發(fā)展申請首套房貸，此前利率最多上浮40%，不過，近日記者了解到，深發(fā)展該利率標準也有所下調(diào)，只需要在基準基礎(chǔ)上上浮30%即可。

分析：降利率是未雨綢繆明年信貸

銀率網(wǎng)分析師認為，之所以在年末出現(xiàn)銀行放松房貸利率的情況，一方面是由于在本月央行對商業(yè)銀行的存款準備金要求有所下調(diào)，釋放出一部分資金可以用來發(fā)放貸款；另一方面，也是更主要的原因在于，目前的時間點距離2012年僅有十幾天，銀行現(xiàn)在接單，等到資料齊備、整個審批流程走完，放款也要到明年才能實現(xiàn)，那時額度會寬松許多，現(xiàn)在的優(yōu)惠可以說是未雨綢繆。

某股份制銀行有關(guān)人士也向記者表示，近期銀行間市場票據(jù)貼現(xiàn)利率開始大幅下降，目前已降至6%左右，的確顯示資金面有寬松的跡象，不排除12月份信貸可能沖高的可能。

不過，在存貸比壓力下，貸款增長還要取決于存款增量。今年以來，銀行存款準備金率不斷上調(diào)，對銀行體系的可用資金造成影響，從而影響信貸及存款的新增。上述股份制銀行人士表示，個人儲蓄外流一直存在，吸收存款是當前最令銀行頭痛的事。隨著央行下調(diào)存款準備金率，預計明年貨幣政策在平穩(wěn)的基調(diào)下，會選擇性放松，貸款投放總體比今年高一些。

日前，銀監(jiān)會主席尚福林在2011年第4次經(jīng)濟金融形勢通報會上指出，銀行體系流動性較為緊張，風險壓力猶存，截至9月末，日均存貸比超標的商業(yè)銀行有64家，比8月增加9家。與此同時，9月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性缺口放大，90天以內(nèi)的累計流動性缺口為7735億元，比二季度放大6606億元。而從上市銀行來看，包括中行、交行在內(nèi)的5家銀行存貸比超出75%的監(jiān)管紅線，華夏銀行等其余5家銀行存貸比也已超過70%。

預測：首套房貸利率或會繼續(xù)下調(diào)

銀率網(wǎng)分析師提醒借款人，2010年春節(jié)前政策方面可能還會有進一步的動作，對于近期有申請房貸的消費者而言，無需急于出手。這主要是來自兩方面的考慮，一方面購房時可能還會有更多的議價空間，另一方面盡管房貸七折暫時不會再有，但不排除首套房貸款利率出現(xiàn)比現(xiàn)在更多優(yōu)惠的可能。

此前，中央貨幣政策委員會委員李稻葵就曾建議，對于首套房貸，銀行應考慮定向放寬，對于既買得起房、信用又不錯的客戶應予以放開，這樣可幫助恢復房地產(chǎn)市場交易量，同時帶動上游產(chǎn)業(yè)的逐漸恢復。