樓市瘋了，而且不是一般的瘋，而且象條瘋狗，見誰咬誰，見到什么咬什么，以至于把自己也咬得滿嘴是血，牙齒也快掉光了。

　　可不是，深圳的房價瘋漲了一倍，上海的房價則是一個謠言就能出現“離婚潮”，杭州的開發商則在限購政策出臺前捧著POS機到上海去收房款，南京則連發四道調控令，結果，當13條意見出臺后，也出臺了一波離婚潮。還有廈門、合肥、蘇州，房價都像瘋狂了一樣，奪命般地狂奔。

　　想一想，房價能把人逼得離婚，這還能叫房價嗎？那整個就是一個搶妻奪夫的魔鬼噢！可是，這樣的景象似乎一點也沒有落幕的樣子。相反，有更多的城市加入到了瘋狗的行列。起先是一線城市，然后是少量二線城市，現在是越來越多的二線城市。

　　與樓市一樣瘋了的，還有銀行。近半新增貸款流入到樓市，7月份的新增貸款更是全部來自于樓市，包括開發商貸款、個人房貸等。幫兇們認為，這是是銀行風險偏好減弱的體現。這就奇了怪了，給開發商、給個人發放貸款就安全了？就沒有風險了？給實體企業發放貸款，就風險很大、安全性很差？顯然，這是銀行自說自話，沒有任何道理。

　　更沒有道理的，當然是央行，一個只知道發行貨幣，卻不知道貨幣發多了會引發通貨膨脹，會給老百姓生活帶來強大沖擊，會造成市場混亂的不負責任的貨幣管理部門。當然，還有銀監會，那個連自己該做什么都不知道，對違規放貸不聞不問的監管者。如果貨幣發行者和監管者有一個懂點金融知識、了解點經濟常識，能夠稍稍負責任一些，市場的流動性就不會泛濫，也就不會出現商業爭行手中的貨幣多得無處投放，只能找個理由向樓市投放的現象。

　　我們并不否認，樓市瘋狂，與開發商、地方政府不無關系，尤其是地方政府，為了從土地上多拿錢，不顧一切地推高地價。可是，如果沒有銀行的強力支持，政府再怎么推，也不可能將地價推上去。而實際情況是，一名開發商，只要準備好了首筆資金，此后的買地造房資金，就全部可能從銀行取得了。開發商的資金杠桿率是多少呢？十倍、二十倍、五十倍，都可以達到，甚至可以更高。因為，當初手中只有幾百萬、一千萬的開發商，現在手中的資產和資金都達到數十億、數百億、數千億了。為什么，不就是銀行為其提供了倒賣土地的資金嗎？可是，實體企業要想獲得一點資金，可能比登天還難。

　　由于有銀行做靠山，所以，開發商就能夠不顧一切地拿地，再通過土地進行抵押，從銀行源源不斷地拿到倒地資金。一旦出現房價、地價下跌等方面的風險，也可以全部轉嫁到銀行身上，最終轉嫁到老百姓身上。為什么開發商不怕風險、更不怕破產，因為，他們的錢，都不是自己的。屬于自己的錢，早就放在旁邊或轉移到其他地方了，剩下的都可以讓銀行背書。于是，銀行不希望開發商破產，政府也不希望開發商破產。開發商要想不破產，就必須確保房價不跌、地價不跌。如果能夠繼續上漲，政府就能繼續賣地，繼續從土地上收錢，銀行也可以繼續放款，繼續保持貸款規模的擴大和利息收入的增加。

　　按照這一邏輯慢慢推理，所謂的銀行利潤、開發商利益，最終都是由老百姓來買單。這其中，還不包括炒房者獲得的收益。可見，中國老百姓在房價問題上，承擔了多少不該承擔的成本，付出了多少不該付出的代價。更重要的，如果有一天銀行出現風險，最終買單的還是老百姓。

　　眼下，由于房價上漲早已超出了居民可承受的能力，也超出了經濟可承受的能力，包括深圳等在內的一、二線城市，都有可能因為房價的過快上漲，實體企業需要遷移。那么，這些城市的經濟發展也會受到嚴重的影響。受傷的是誰呢，還是百姓，就業水平降低了，收入增長的難度也加大了，購房能力也隨之下降。最終，引發樓市和銀行的雙重風險。

　　必須看到，樓市的風險已經相當大，泡沫隨時都有破裂的風險。如果樓市出現風險了，首當其沖的就是銀行。于是，分析人士認為，樓市將害了銀行。顯然，這是本末倒置的說法。中國的樓市，如果沒有銀行的胡亂投放資金，是不可能出現這么嚴重的泡沫的，老百姓的財富也不會因為房價而大幅縮水的。嚴格地講，應當地銀行害了樓市。而更應當說的是，無論是銀行害了樓市，還是樓市害了銀行，最終受害的都是百姓。百姓才是真正的受害者。

　　這就是中國樓市的現狀，也是中國老百姓在住房問題上的生態。面對這樣的住房生態環境，政府所采取的限購限貸限價政策，有多大意義呢？如果銀行仍然肆無忌憚地給開發商、給居民發放貸款，樓市總有一天要崩盤，銀行總有一天要爆發嚴重的危機。央行和銀監會，看到這樣的風險了嗎？